Digitale online Beratung vs offline Beratung bei der Baufinanzierung: Welche Vor- und Nachteile gibt es?
Der Immobilienkauf ist für die meisten Familien das größte Investment im bisherigen Leben. Eine fachkundige Beratung mit präziser Kalkulation Finanzierung ist essenziell. Kann das ein Online-Berater leisten oder ist es sinnvoller, die Baufinanzierung bei einem klassischen Kreditinstitut abzuschließen? Wir klären auf!
Beratungskompetenz – was online möglich und unmöglich ist
Wer im Internet eine Liste der besten Baufinanzierer sucht, wird im Regelfall schnell fündig. Es gibt einige renommierte Baukreditgeber, die sowohl online als auch in ihren Niederlassungen vor Ort beraten. Man kann Baufinanzierungen vergleichen und Zinsen sparen, da die Angebote häufig unter den Konditionen der Hausbanken liegen. Sicherlich sind das Vorteile, die man auf dem Weg zum Eigenheim nicht außer Acht lassen sollte. Doch was ist mit der Beratung, die bei Kreditsummen von 100.000 Euro und mehr eine nicht unerhebliche Rolle spielt?
Entscheidet man sich für einen Finanzvermittler mit lokaler Niederlassung, steht der persönlichen Beratung nichts im Weg. Wählt man hingegen einen Kreditgeber aus dem Ausland, beschränkt sich die Beratung nicht selten auf eine Prüfung der Bonität und der eingereichten Unterlagen. Kann man seine finanziellen Möglichkeiten selbst präzise einschätzen und kalkuliert unvorhersehbare Ereignisse ein, ist eine Online-Baufinanzierung mit digitaler Beratung möglicherweise eine gute und kostensparende Entscheidung.
Baufinanzierungen bei der Hausbank – immer von Vorteil?
In puncto Beratung hat die Hausbank „die Nase vorn“. Meistens pflegt man bereits eine langjährige Geschäftspartnerschaft und man kennt sich. Wer bei seinem kontoführenden Kreditinstitut eine Baufinanzierung beantragt, kann sich auf persönliche Empfehlungen zur Ratenhöhe und auf weitere praktische Tipps verlassen. Meistens finden mehrere Beratungen statt und man hat die Möglichkeit, alle wichtigen Fragen zu stellen und im Gespräch mit dem Bankberater Zweifel und Sorgen auszuräumen.
Vorteilhaft ist auch, dass die Hausbank sogar bei der Immobiliensuche helfen und den Weg in die eigenen vier Wände beschleunigen kann. Durch ein großes Kunden- und Partnernetzwerk besteht die Chance, dass sich vielleicht das Traumhaus im Portfolio der Bank befindet.
Allerdings sollte man trotz aller Vorteile auch einen Blick auf die Nachteile werfen. Die Kreditzinsen der Hausbank liegen meistens über den Konditionen von Onlinebanken. Dazu kommen die fehlenden Vergleichsoptionen und die Anbindung an spezielle Anbieter. Will man sein Eigenheim bauen, kann es sein, dass sich eventuelle Zinsvergünstigungen und Rabatte auf bestimmte Bauunternehmen beziehen und die Entscheidungsfreiheit einschränken. Diese Besonderheit ist auf dem freien Finanzmarkt eher selten anzutreffen, was sich wiederum positiv auf die Kreditzinsen und die Laufzeit auswirkt.
Warum sich mehrere Beratungen lohnen
Die Beratung zur Baufinanzierung ist kostenlos. Das heißt im Umkehrschluss, dass man die Möglichkeit nutzen kann, sich von verschiedenen Baufinanzierern beraten zu lassen. Nur so hat man die Chance, die Unterschiede zwischen Online- und Präsenzberatungen zu erkennen und so viele Informationen wie möglich einzuholen. Um die eigene Bonität nicht in die Waagschale zu werfen, sollte die Beratung nicht mit einer Kreditanfrage, sondern mit einer Konditionsanfrage einhergehen. Während ein Kreditgesuch bei der Schufa gemeldet wird, handelt es sich bei Konditionsanfragen um eine reine Beschaffung von Informationen.
Dieser Tipp gilt für digitale Beratungen ebenso wie für ein Beratungsgespräch bei der Hausbank. Will man schnell ans Ziel kommen und legt wenig Wert auf persönliche Gespräche, kann die Online-Beratung vorteilhaft sein. Möchte man mit seiner Baufinanzierung auf der sicheren Seite sein und seine finanziellen Möglichkeiten realistisch beurteilen lassen, ist ein persönliches Gespräch mit einem Baufinanzierungsberater von Vorteil. Um sich ein Urteil bilden und seine persönlichen Vor- und Nachteile der beiden Optionen herausfinden zu können, sollte man beide Wege einschlagen und die kostenlosen Beratungen online und offline vergleichen.
Der „goldene“ Mittelweg – digital und persönlich
Es ist nicht nötig, sich für oder gegen eine der Optionen zu entscheiden. Immer mehr Baufinanzierer bieten die Kombination aus beiden Varianten an. Man kann die digitale Beratung in Anspruch nehmen, aber man kann auch Termine für ein Präsenzgespräch vereinbaren. Ein Großteil der Dokumente wird online übermittelt, doch zur Unterzeichnung des Vertrags trifft man sich persönlich. Wer sich für diesen Kompromiss entscheidet, profitiert von den Vorteilen beider Beratungswege und minimiert die Nachteile auf ein Minimum.
Da sowohl Online- und Offline-Beratungen zur Finanzierung von Bauvorhaben oder Hauskäufen Vorteile und Nachteile mit sich bringen, ist der Mittelweg für die meisten potenziellen Neueigentümer die richtige Entscheidung. In diesem Fall kann man sich online auf die Suche nach einem seriösen Kreditvermittler oder einem Baufinanzierer begeben. Hierbei achtet man einfach darauf, dass der favorisierte Ansprechpartner eine Niederlassung am eigenen Standort hat und so eine Möglichkeit zur persönlichen Beratung bietet.
Es gibt immer Punkte, die in einem Gespräch von Mensch zu Mensch besser als in der digitalen Kommunikation oder am Telefon zu klären sind. Eine Baufinanzierung muss präzise auf das Budget und die Wünsche des Kreditnehmers angepasst werden, da sie im Gegensatz zu einem keine Verbraucherkredit mit einer langen Vertragsbindung einhergeht.
Fazit:
Welche Form der Beratung am besten ist, hängt zu einem großen Teil von den persönlichen Vorstellungen des Kunden ab. Beide Beratungsoptionen haben Vorteile und Nachteile – es gibt keinen alleinigen Favoriten. Wer seine Baufinanzierung sicher und günstig abschließen möchte, sollte beide Wege kombinieren und sich für einen möglichen Vergleich von mehreren Baufinanzierern beraten lassen. Ein Beratungshonorar fällt nicht an und wenn keine Kredit- sondern eine Konditionsanfrage stellt, beeinträchtigen mehrere Beratungen die Bonität nicht.
